周法 | “简单化”是当下为「经典旅行社」所提供的旅游保险的突出问题

在3月14日召开的2024国家旅业创新论坛上，学界、业界的人士通过种种数据向我们表明：国人出游意愿上升，旅游业的春天来了。但与之相伴的，游客在旅游过程中与旅行社产生的法律纠纷也随之而来，且呈上升趋势。

“旅游业在变，作为这个行业托底的旅游保险，我们也要变。”中意财产保险有限公司总经理袁颖晖先生，在国家旅业创新论坛上发表的题为《筑牢风险底线思维，助力旅游创新格局》的演讲中表示，“旅游保险应该并且能够做出相应的改变，承担更大的责任。”

作为国家旅业网『周法』栏目的冠名商，中意财产保险有限公司——中国首家中外合资的财产保险公司，时刻关注旅游业者的需求，在论坛现场举行中意财险与全国旅行社战略合作仪式，为旅游行业保驾护航。

内容精选：

▌行业在变，作为一个托底的保险行业我们也应该改变。

▌当下的旅游保险存在一个突出的问题：为经典旅行社所提供的旅游保险简单化，大多是处理旅游过程中发生的意外状况，很少考虑到当下新产生的情况。

▌旅游业的共赢，要先让消费者赢，然后旅游业者才能赢。

▌保险最主要的是保障，但更重要的是温度。

01

▌被简化的保险

没能关注旅游业的新变化与新需求

小众的需求也应被重视

“行业在变，作为为旅游行业托底的保险行业，我们也应该改变。”但是在旅游行业变革的当下，在旅游行业春天到来的今天，保险应该做什么样的改变？袁颖晖先生也分享了中意财险在对保险做出改变过程中的一些思考。

在袁颖晖先生看来，当下的旅游保险存在一个突出的问题：为经典旅行社所提供的旅游保险简单化。它们大多模式简单，所提供的保障简单，通常仅是围绕如何处理死亡、伤残、行李证件遗失等在旅游过程中发生的意外情况，很少考虑到当下新产生的情况。

这就是旅游保险在供给端产生了问题。袁颖晖先生给大家举了几个例子。比如，未来旅游业会将客群做细化切分，高龄人群、银发人群、小孩子和青年人群、中年人群等等，那健康保障、医疗保障便是旅行社对银发族客群的重要关注点和需求点。过去为经典旅行社打造的旅游保险很难照顾到旅行社有关老年客群这部分的需求。又比如，当前世界局势动荡，倘若游客前往旅游的目的地国家陷入到内战或暴乱，该如何把游客撤出？这都是当下大多旅游保险所存在的空白，但也是旅行社的需求所在。

“保险在供给端产生的问题，很大程度上是因为客户的需求在发生变化。”

袁颖晖先生及其团队通过市场调研发现，旅游形态发生变化，过去的旅游是跟团看景点打卡拍照，而今天更多的是沉浸式和参与式。

“如果是一个摄影团，那对这个团里的摄影发烧友来说，可能肉体上的一点损失还不及自己镜头的损失来得更加心痛。”这就需要有一个保险，能为这些客群的摄影器材提供完整全面的保障。同理，潜水、滑雪……不同客群的需求都是不一样的。“所以，小众的需求、特定的需求，反推我们改变产品，用新的保险去呼应市场的需求。”

02

▌All in与Win-win

消费者先赢

旅游业者才能赢，旅游业才会共赢

按照袁颖晖先生的介绍，传统的旅游保险模式与当下旅游者在旅游消费习惯方面产生的变化，已经不相适应，而消费者需求的变化正反推保险做出相应的变化和创新。

袁颖晖先生说，他很喜欢国家旅业创新论坛的主题“链接•共赢”。在他看来，旅游业的共赢，要先让消费者赢，然后旅游业者才能赢，因为没有客源就没有市场，没有市场业者就不可能赢。“保险最主要的是保障，但更重要的是温度。我们愿意去重塑产品体系，与经典旅行社链接。”

因此，在新形式下，中意财险推出了全新的风险解决方案，兼顾To B和To C两端，做到All in。

“我们要做的是把能够想得到的风险都想到。”袁颖晖先生介绍，中意财险要做的事情是把保障完善，在旅游过程中事前、事中、事后可能碰到的风险，包括健康、救援、疫苗、特殊疾病治疗等等在内的都把纳入到保单体系中。而保单的制定是灵活的，提供全部内容、支持自由选择、可以快速组装，产生出客户需要的产品，实现精准且充分的供给。

03

▌成为引领者

重构旅游保险的价值

做实现闭环的产品

袁颖晖先生表示，中意财险希望也愿意成为旅游保险方面的引领者。并决定要去做以下几件事情。

第一，必须对旅游保险的价值重新定义。

过去的旅游保险很简单，卖一张保单，客户有问题赔钱即可。“未来我们的价值要涵盖整个旅游的链条，从出行前、出行中、出行后，到下一次出行，在整个过程中间我们都要提供风险解决方案。”

当然，风险发生后进行赔偿是次要的，更重要的是做风险的预防、干预，要降低风险发生的可能性，降低风险造成的损失程度。“我们要做成整个闭环，要重新定义旅游行业的价值链。”

第二，改变产品设计。要做到all in，但是要做不同的box，做到客户能够plug in 、plug out，快速组装。

第三，顺应大势，做成数字化。

“数字化不代表我们要抛弃一些不熟悉数字化的人。”袁颖晖先生强调，“保险重要的是保障，比保障更重要的是温度。我们仍然要提供线下的解决方案。”

袁颖晖先生表示，中意财险仍然愿意并支持提供纸质保单、纸质手册，甚至是纸币。“我们要做好数字化和经典服务之间的链接。”

在演讲的最后，袁颖晖先生还用幽默的方式形容了保险公司和旅游业者的关系：“我们蛮愿意做旅游业者背后的人的。我们下得厨房，你们上得厅堂。”

“中意财险的口号是‘守护始终来自老朋友’，因为保险做的事情基本上是守护。”袁颖晖先生说，“只有来自老朋友的守护我们才觉得最最安心。”

因此，袁颖晖先生表示，中意财险愿意和各位旅游业同行成为朋友，老朋友们一起把服务做好，也祝业者“在2024年的早春迎来我们旅游业的复苏，迎来我们的春天！”