周法 | 女子跟团出游海边溺亡，旅行社和保险公司责任如何认定？

老年女游客阿娟（化名）跟团参加了三日游，却在一天中午导游组织游客下水游玩时，在浅水处溺水，抢救无效去世。阿娟的家人把旅行社和旅行社投保的保险公司都告上法庭，要求赔偿。

旅行社认为阿娟当时身体极不舒服仍执意旅游，并且没有向旅行社告知。在出事时下海游泳，事故发生，旅行社有理由怀疑是其自身身体原因导致事情的发生。而保险公司也认为阿娟是猝死。那么，到底如何认定双方责任呢？近日，法院依法审理了此案。

案 由

阿娟交纳了1000元旅游费，参加了某旅行社组织的三日游（冰峪沟、李官、丹东）。在行程第一天，旅游团早晨出发到达李官，阿娟不幸于下午溺水，于当日下午死亡，《居民死亡医学证明（推断）书》记载根本死亡原因：溺水。据阿娟家属称，当时旅行社组织游客下水游玩，阿娟行至浅水处，溺水。后经了解，事后工作人员将阿娟拉出水面，进行心脏复苏，但未成功，并拨打了120急救电话，但抢救无效。

阿娟家属认为，旅行社在组织老年人出行游玩的过程中并未对阿娟进行有效的看护，未尽安全保障义务，且其工作人员没有导游资格证，不具备紧急物理救护等业务技能、不了解一般医疗常识，未能对安全风险进行有效的防控，导致阿娟溺水身亡，应承担赔偿责任。另外，旅行社在保险公司A处为阿娟购买了旅游意外保险，故要求保险公司在理赔范围内进行赔偿。

被告的旅行社营业部辩称，不同意赔偿原告的各项损失，旅行社事前已经告知顾客不得下海游泳，事发时是自由活动时间，事发后旅行社及时进行抢救，且阿娟本人身体极不舒服仍执意旅游，并且没有向旅行社告知。在出事时穿泳衣、戴泳帽下海，最后造成事故发生，那么旅行社有理由怀疑可能是其自身身体原因导致事情的发生。

被告的保险公司辩称，旅行社在本公司承保的是意外险，当事人阿娟则是猝死，应属于疾病类，不在赔偿范围之内。

审 理

法院经审理查明，当时的随行导游未取得导游资格证，阿娟溺水后，由其他游客发现，在场的导游和其他外地游客对其进行了救助。再查，被告旅行社作为投保人为阿娟在内的游客，在被告保险公司A投保了旅行人身意外伤害保险，其中包含高风险运动意外伤害保险金100000元。而被告旅行社所属的沈阳总公司在保险公司B处投保了旅行社责任保险，被告旅行社是沈阳总公司的分支机构。

法院认为，关于责任承担一节，因被告旅行社是沈阳总公司的分公司，依据《中华人民共和国公司法》第十四条：“公司可以设立分公司。设立分公司，应当向公司登记机关申请登记，领取营业执照。分公司不具有法人资格，其民事责任由公司承担”的规定，沈阳总公司应作为责任主体承担赔偿责任。

关于被告保险公司A主张的，阿娟是因疾病死亡非意外事故一节，根据原告提供的居民死亡医学证明，可知其死亡原因为溺水，并不是由疾病引起的猝死，阿娟属不慎溺水死亡，应属意外事故，非其故意造成自身死亡，故该事故应属于被告保险公司A承保的责任范围。

判 决

法官审理认为：宾馆、商场、银行、车站、娱乐场所等公共场所的管理人或者群众性活动的组织者，未尽到安全保障义务，造成他人损害的，应当承担侵权责任。本案中，被告旅行社组织阿娟等游客3日游，阿娟溺水时，导游在场，但并未第一时间发现溺水事件，但考虑到导游在得知溺水后进行了救助并拨打120，且阿娟虽然是老年人，但也对自己的行为有基本的判断能力，法院认定原告的损失由被告旅行社所属的总公司承担80%的责任，因沈阳总公司投保了旅行社责任险，故应承担的该部分赔偿责任，应先由保险公司B在旅行社责任险范围内承担，再由沈阳总公司承担。阿娟则自行承担20%的责任。

综上，依照《中华人民共和国侵权责任法》和《中华人民共和国公司法》第十四条的规定，判决被告旅行社所属的沈阳总公司赔偿原告经济损失20多万元；被告保险公司A赔偿原告经济损失10万元；被告保险公司B赔偿原告经济损失5万多元。

来源 | 鞍山云